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A5創業項目春季招商 好項目招代理無憂

p2p平臺搭建邀請體系一定要根據平臺的具體情況而定，量力而行，有多少錢辦多少事，時時刻刻把安全牢記心中，特別是用戶的信息安全和資金安全。

一、做功能調研分析的背景是什么?

最近公司新上線的p2p平臺的需要搭建一套好友邀請機制，輔助進行平臺的線上推廣運營。

但大家對于如何搭建一個完善的邀請體系都沒有具體的概念，只能含含糊糊的說出來要干嘛要干嘛，一旦到具體的業務流程、需求分析上就說不清楚了，所以才有了這次調研，主要是想看看人家是怎么做的，有哪些需要注意的地方。

二、目的是什么?

了解、借鑒p2p平臺常見的好友邀請機制，邀請功能業務流程，功能設計，最后能得出一些實用性的結論，快速進行邀請機制的需求分析，避免在自己平臺做需求分析的過程中踩坑。

三、達成這個目的需要完成哪些工作?

3.1選擇合適的目標產品來做分析

調研調研，總得先有個對象才行吧，怎么選呢?簡單一點就是直接上網貸之家看看排名，選擇大平臺。如果時間足夠的話就把主要的幾個下載出來逐個大概看一下，玩過一遍就知道要選擇哪幾個平臺進行深度梳理了。

本次選擇了“小贏理財、團貸網、ppmoney、人人貸、網信”等幾個平臺，從業務邏輯、功能設計等方面進行梳理，總結歸納出新平臺好友邀請體系搭建的關鍵點。

3.2了解該功能主要的用戶類別，使用場景

在開始正式功能的梳理之前，我們首先來看一下都有哪些人會在什么樣的場景下使用到這個功能(不需要到具體的用戶畫像，這里主要搞清楚有哪些用戶會涉及這個功能)。

我們不妨把p2p平臺涉及到的全部用戶類型都列出來：

投資人

借款人

運營人員

業務人員

逐一分析。

投資人：即平臺的主要用戶，資產端。設想一下，假設我們自己作為一名普通用戶(投資人)，在什么情況下我們會去邀請自己的好友來注冊平臺并參加投資呢?我想總體的原因大概也就是以下兩點：

平臺好，安全穩健收益理想，發自內心的想叫上親朋好友一起賺錢;

褥羊毛，邀請好友注冊能得錢，我是為了那點獎勵而來的。

也就是說，不論什么原因，我邀請好友注冊，最本質的原因還是為了掙錢，錢才是動力的源泉。

借款人：我在平臺借錢了，我會邀請好友來投資嗎?好像不會，所以在借款人的角度，這個功能借應該基本用不上。

運營人員：平臺需要用戶，需要成交量，這是一個很好用的工具，用得好能夠起到事半功倍的效果。所以運營人員也是邀請功能的主要用戶。

舉個例子，平臺新上線，初期目標是提高平臺的注冊用戶數量，所以運營人員結合平臺運營預算開展了一個“邀請好友注冊，贏取現金獎勵”的活動，以達到增加平臺初期注冊用戶數量的目的。

業務人員：業務人員與運營人員的主要區別在于，業務人員身上背負的可能是很直接的個人業務績效，有可能是拉來投資，也有可能是注冊人數。所以在搭建平臺的邀請體系時也應當考慮到業務人員的使用體驗，如查看下級人數、投資情況、收入情況等，直觀的數據展示能夠激勵業務人員更好的完成任務。

舉個例子，我是某新上線平臺的業務人員，這個月公司下達了考核任務指標，要求每個業務人員必須邀請至少30個新用戶注冊，并完成實名認證。于是我就需要用到平臺的個人邀請碼發送給我的客戶進行注冊，并指導他完成實名，我還需要能夠在邀請頁面查看我邀請了哪些人完成了注冊，是否已經實名了，獲得收益的到賬情況等。

綜合以上，我們不難看出，邀請功能的主要使用者就是投資人、運營人員、業務人員，其中投資人是主體用戶。當然，以上都是我們根據個人經驗進行的一些判斷，具體是怎樣的我們還應該進行更細致的用戶調研才能得到一個明確的結論。

3.3盡可能找到這樣的用戶做一個簡單的訪談

略。

3.4從用戶視角理清楚產品的實現邏輯?

這里強調的是從用戶視角出發，什么是用戶視角?簡單來說就是把自己當做用戶，觀察這個功能從頭到尾是如何實現的，需要經過哪些步驟。為什么要用用戶視角去看呢?因為自己想的和用戶想的很多時候并不是一回事，這就可能會導致在產品設計上會弄出來一個奇葩的業務流程，也就很難達到我們優化業務流程的目的了。

首先我們先來捋一捋以上所列的產品邀請機制中都有哪些具體的獎勵玩法和相應的功能點。

大體上過了一遍之后我們心里大概也有了一些認知，一般p2p平臺主要有以下幾種邀請獎勵類型：

邀請好友注冊獎勵;

好友首投獎勵;

好友投資提成獎勵;

戰隊獎勵;

3.4.1獎勵類型分析

到現在我們已經知道了主要的獎勵類型和大致的玩法，對于它初步的業務流程也有了一定的概念，下面我們以“人人貸”為例，具體拆解其業務流程和功能細節。

邀請好友注冊獎勵

邀請注冊得獎勵的活動主要目的是為了獲取用戶，一般多出現在新平臺上，我們常見的在電商平臺上，類似于拼多多、網易嚴選等都有這個活動。在p2p發展早期，相關的監管政策還沒有現在那么嚴格正規，相比之下獲客成本遠沒有現在那么高，為了得到更多的用戶，大多p2p平臺都會開展這個活動來達到快速增加平臺用戶數量的目的。

但是到了現在，相信對于大多數p2p平臺來說，虛無縹緲的用戶數量已經沒有多大的實際價值了，畢竟邀請來的好友只注冊不投資，對平臺來說完全沒有任何意義。p2p平臺已經從追求用戶數量規模的時代轉向追求平穩健康發展的時代，需要的是高凈值客戶，真正愿意在平臺投資的客戶。

所以同上面的表中我們可以看出來，在5個主流的p2p平臺中，只有團貸網還保留了邀請注冊即可獲得獎勵的活動，但是這個獎勵也已經改成了投資紅包，并且只有10元，不能提現，只能用于投資，按照1:100的比例，投資1000元才能使用這10元紅包。這也只能算得上是變相的刺激平臺用戶投資積極性的一個小功能了。但是我們可以想象得到的是，相對于邀請一個好友注冊的人際關系成本，10元的投資紅包對于一個普通用戶來說應該是沒有太大吸引力的。

綜合來看，如果平臺不是為了追求用戶數量，打開市場，在搭建平臺的邀請獎勵系統中，這個功能完全可以不做。

好友首投獎勵

以ppmoney為例，好友注冊后10天內投資智慧系列(鎖定期>=30天)和定期寶項目，即可獲得其每筆投資金額0.4%的現金分紅，上不封頂。

這個獎勵額度看起來還是相當高的，好友投10萬，能拿400傭金，這么高的獎勵目的是什么呢?主要還是為了刺激用戶投資(讓你去誘惑你的好友投資)，有了第一次第二次就更容易了，所以首投獎勵會比較高，因為大魚在后面。在上面的統計中，幾乎所有平臺都有首投獎勵，這也從一方面反映了首投獎勵對于刺激用戶邀請好友投資積極性的作用。

不過這個功能其實是有毛病的，在這個獎勵規則下，平臺很容易被褥羊毛。羊毛黨只要把首投獎勵計算一部分到投資人的收益中就能提高標的的收益率，然后自己賺剩下的一部分。但不管怎么說，只要獎勵預算設置合理，平臺最終能夠得到實實在在的用戶，這么做還是非常值得的。

因此，在獎勵體系中，這應該算是必備的一個功能。但必須值得注意的是，首投獎必須要有時效性，也就是說為了盡量避免羊毛黨消耗平臺獎勵成本，需要限制用戶注冊后10天或30天內投資才能產生首投獎，否則會導致很多平臺的自有客戶被發展成羊毛黨的邀請用戶，從而產生不必要的費用(畢竟自有客戶首投是不需要支付首投獎勵的)。

好友投資提成獎勵

好友提成獎勵指的是用戶首投之后，為了能讓邀請人持續的拉動他繼續投資，平臺給予邀請人的持續性獎勵措施，一般獎勵比例投資人收益的0.1%-1%之間，有些平臺會配合會員等級制度給予不同等級的邀請人不同的獎勵比例。

以小贏理財為例，邀請人獲得下級投資提成獎勵，提成比例按等級劃分，最高為年化1%，上不封頂;其中V2及以下為0.3%，V3、V4為0.6%，V5以上為1%。這種做法其實跟微信平臺中常見的分銷模式很類似，邀請人名下的用戶投資總額越大，邀請人可獲得的獎勵比例就越高。

這種獎勵方式雖然從一定程度上能夠讓用戶復投，留住用戶，但是這種做法有一個潛在的風險，如果邀請人自己用兩個賬戶形成邀請關系，就相當于變相的增加了產品的利息，若這種類型的用戶達到一定規模，長期下來會增加很多額外的成本，并且這些成本是沒有真正用在平臺想用的地方的，不能給到真正的邀請人。

如何識別這種類型的用戶呢?它有一個明顯的特征，邀請人注冊之后就再也沒有參與過投資，而其名下的某一投資人經常有投資，那么很大程度上這兩個賬戶就是屬于同一個人的。

其實，這種做法從本質上來說其實漏洞是很明顯的，但它有確實還有一些作用，因此很多平臺都采取了折中的辦法，縮短獲得投資提成獎勵的周期，常見的180天，365天等等，目的就是追求短期內給予用戶最大化的刺激與動力，獎勵成本。

增加時間限制，就能增加邀請人邀請到實實在在的投資用戶的概率，最終提成獎勵也能給到真真實實的邀請人，而不會演變成一種變相的加息手段給平臺增加大量額外的成本。

以上總結了p2p平臺邀請體系中常見的獎勵方式，接下來從具體的產品入手，分析具體的業務流程和功能細節。

3.4.2人人貸用戶關鍵業務流程

人人貸的邀請獎勵是按期進行的，當前版本的獎勵期限為2017年12月21日0:00(不含)-2018年1月10日24:00(不含)，從版本更新記錄中可以查到，邀請功能于2016年10月20日v4.3.0版本。

也就是說它的邀請獎勵內容應該是根據運營的要求每一期做不同的調整的，這也就對系統功能的靈活性、可配置性做出了更高的要求，不然你總不能每做一期邀請活動就更新一次App吧。

從上圖中不難看出，人人貸增加邀請功能涉及到的關鍵頁面主要有邀請模塊入口、帶上下級關系的分享功能、專用于邀請的注冊頁面、App下載鏈接、邀請人相關獎勵數據統計、獎勵消息通知、獎勵發放機制和資金記錄、系統后臺模塊配置等，具體功能流程如下。

3.4.3下面逐一看一下人人貸邀請功能的關鍵功能頁面

分享

人人貸的分享途徑包括微信好友、朋友圈、微博、短信以及二維碼等形式。分享選擇渠道選擇主要考慮用戶操作的便捷性和用戶的群體屬性，從上文的表中可看出，微信好友和朋友圈是邀請的主要方式和渠道，個人二維碼也是大多數平臺的選擇之一。個人覺得p2p平臺的分享方式有這三種就差不多了，多了反而會給用戶的選擇造成困擾。

注冊

如下圖，分享給微信好友時的效果，點擊即可進入注冊頁面。按照輸入手機號碼-輸入圖形驗證碼-輸入短信驗證碼-設置登錄密碼的順序進行，與我們常見的注冊流程大致相同，具體的短信驗證碼獲取規則，密碼設置規則等就不再贅述。注冊完成后彈出彈窗提示下載App，同時短信收到注冊成功的消息，提示打開App領取紅包。

注冊過程中比較重要的點：

一定要記得設置圖形驗證碼，原因大家應該都懂。另外滑塊類型的驗證碼一般是需要收費的，在做設計前要問清楚公司有沒有這方面的預算，如果沒有的話直接是用手動輸入圖形驗證碼就好了。

對比了一下各個平臺的邀請注冊頁面(與平臺原有的注冊頁面一般不是一樣的)形式大都比較相似，主要是在夸自己平臺有多好多好，注冊后有哪些優惠活動等等。不知道別的平臺是怎么想的，但是個人覺得這樣對于注冊的用戶來說能起到的作用應該不大，如果是我的話我會選擇在邀請注冊頁面的文案中增加一些邀請人的信息，如手機號、微信昵稱等。

另外用戶注冊完成后一定要盡量引導其下載App，這樣才能算是最理想的注冊流程。如果只有微信端(無App)的話一定要引導其關注公眾號，否則用戶注冊完成后不小心退出了就很難找到進來的路了。如果既有微信端又有App的話在給用戶選擇的時候還需要分別做好相應的引導，或者不讓用戶選擇也是一種較好的方式。

短信通知&站內信

我們都知道，與別的社交、電商等產品不一樣，每個金融產品經理都必須時刻牢記一點，互金平臺安全第一，體驗第二，我們可以沒有炫酷的交互設計，但是我們必須得保證平臺是安全的。那么在平臺保證安全的情況下，我們應該從哪些方面來提升用戶體驗呢?答案是–及時的反饋，也就是一套完善的短信&站內信通知。

很明顯，這是屬于整個系統層面的功能，是在產品設計之初就應該規劃好的。而在接入邀請功能的時候我們需要注意的是要記得將功能流程中涉及到的各個節點的反饋做好規劃，擬好相應的文案。我們的目的就是及時的告訴用戶當前做了什么，下一步應該做什么。

獎勵到賬時間

把這個內容單獨拿出來說主要是因為獎勵大多會涉及到實實在在的錢，但凡與錢相關的就是我們需要重點關注的內容。從上文的表格中我們可以看出來，除了網信為即時發放之外，其它平臺發放獎勵的時間主要為次日(或下個工作日)，小贏理財為每周二統一發放。

看到這相信你一定也發現了些什么–一般來說，獎勵發放是需要人工手動審核的(或二次自動審核)，只有像網信這樣的大平臺，實力背景強大(有錢任性)，各方面(風控)都做得非常完善才能夠把獎勵做成即時到賬的形式。這樣用戶能夠得到及時的反饋，很大程度上提高了平臺的用戶體驗。那么實力稍弱的就只能老老實實的再審核一遍了(提防羊毛黨、觀察數據是否異常，是否有惡意作弊等)。

所以在設計邀請功能的時候，對于平臺獎勵到賬的時間一定要與各個相關部門提前做好溝通，采用哪種到賬方式，如果需要審核的話是由誰去審核等等，盡量根據平臺的實際情況去選擇合適的方式，避免后期出現問題了相互甩鍋。

邀請記錄

邀請記錄應該算是平臺邀請功能中面向用戶的比較核心的功能點，主要包括邀請好友明細，獎勵記錄和累計邀請獎勵。比較需要注意的點就是要做好下級好友關鍵信息的脫敏處理，如隱藏手機號后四位，不直接顯示好友姓名等(我想應該沒有多少人愿意把自己的各種理財信息暴露給所謂的上級)。原則就是不能暴露用戶的隱私。

四、最后，做個總結

p2p平臺搭建邀請體系一定要根據平臺的具體情況而定，量力而行，有多少錢辦多少事，時時刻刻把安全牢記心中，特別是用戶的信息安全和資金安全。

邀請功能的獎勵方式不一定局限于以上幾種，別人的不一定就適合自己的平臺，生搬硬套不一定能有什么好的效果，根據自己的客戶群體選擇他們最樂意接受、最喜歡的獎勵方式才是最好的。

pS：文章沒有提到用戶群體和功能上線后的數據情況等，但從頭到尾自己也得到了很多收獲，也希望能夠給大家帶來一些啟發。

文中如有錯誤的地方，歡迎大家指正。

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